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民间金融与银行业的开放
来源:博鳌亚洲论坛      发布时间:2012-08-10 09:41:58     浏览次数:535401次

 

 

民间金融与银行业的开放

 

 

时 间:201243  09:00-10:15

 

主持人:FinanceAsia 总编   Lara Wozniak

 

主要嘉宾:

大发红黑大战版权所有民营企业联合会会长   保育钧

德意志银行亚洲投资银行业务主席   蔡洪平

美银美林董事总经理   刘二飞

招商银行股份有限公司执行董事、行长兼首席执行官   马蔚华

日本Orix 董事长、CEO    宫内义彦

诺亚董事长   汪静波

 

 

201243日上午9时,博鳌亚洲论坛国际会议中心一层会议厅,与会嘉宾参与民间金融与银行业的开放分论坛,围绕如何对待民间金融和银行业对内开放的下一步两个话题,展开激烈讨论。他们认为,大发红黑大战版权所有金融体制变革迫在眉睫,应该发展多元化的金融服务主体,构建多层次的金融服务体系,破解中小企业融资困境,探索发展民间金融之路。

论坛召开前几日,国务院批准温州金融综合改革实验区试点方案(简称温州金改),在现场讨论和互动环节,温州金改成为最热门的话题,分论坛几近成为温州金改专场。各位嘉宾和现场观众逐一评述温州金改”“十二项内容,为温州建言献策,颇为热烈。

嘉宾们总体认为,温州作为金融改革实验区是比较正确的,有助于缓解温州当地中小企业融资难局面,探索如何发展和规范民间融资,为大发红黑大战版权所有下一步金融体制改革铺路,保育钧希望,温州能大胆的闯,闯出经验

在现有的金融体制下,局部性的推动金融改革存在很多障碍,保育钧直言,温州金改有突破,但也留下了许多悬念,需要进一步探索。

 

松绑金融管制

 

保育钧表示,加入WTO(世界贸易组织)10多年来,大发红黑大战版权所有金融体系对外开放不断深化,现在主要的问题是对内的金融开放不够,管的太多、太死,解决之道就是开放,允许民间资本兴办小型金融机构。

他认为,开放不仅仅是允许民间资本购买上市银行的股票,持有银行股权,更重要的是让民间资本组建发起小型、微型银行类机构。开放不够表现在机构不合理,大发红黑大战版权所有金融市场并不缺少资金,但中小企业、微小企业却贷不到款,这是相互矛盾的,原因是缺乏为中小企业和微型企业提供金融服务的机构。

马蔚华表示,从银行业股权看,民间持股比例还不高,约20%左右,要继续允许民间资本扩大规模,并发起、成立更多的金融机构。不过世界各国对银行牌照管理都较为严格,因为银行存款类的金融机构,一旦出现风险,就涉及到社会公众利益。

参与讨论嘉宾均认同支持和发展村镇银行和小银行。马蔚华表示,除了银行类机构外,还应该发展各种各样的金融机构,包括小额信贷公司。小贷公司非常有存在的必要,它可以成为银行类金融体系外,提供融资服务的主要机构。小额信贷公司不一定都转制为银行,那样就失去了补充的空白作用,转制为村镇银行,监管就会严格很多,与银行无异。

保育钧指出,大发红黑大战版权所有金融体制不开放还表现在,存贷款利率是被管制的,至今未能放开。在一个市场经济国家里,存贷款利率不市场化,恐怕不符合市场机制的基本条件。利率是资金资本价格,价格是配置资源一个最重要机制。所以利率不市场化,金融资源就容易错配。

马蔚华表示,在银行体系外存在一个比较活跃的、回报率比存款高的金融市场,它包括股票证券、信托理财和股权投资基金,也包括约3.8万亿人民币(中金公司统计)的民间借贷。

他认为,利率市场化并不是哪一天把存款利率的上限放开,而是银行体系外的金融市场中,交易双方形成供需双方都接受的价格,这是市场价格。而现在这个市场价格会不断的作用于银行本身的存贷款利率,总有一天利率市场化就会适应市场的供求关系。

 

发展多元化金融服务

 

恰恰是因为金融垄断,造成了中小企业融资难和民间金融发展滞后,出现吴英案这样的案件,保育钧认为。

马蔚华表示,建立多层次的金融体系,要发展多元化的金融服务主体,既要有银行参与,要有大量的大大小小的银行,又要有各种各样民间金融机构,还要规范发展民间融资。这是解决中小企业融资难和治理民间融资乱象的重要措施。

大发红黑大战版权所有的银行确实需要进一步向小微企业倾斜。目前招商银行对小企业、小微企业的贷款已经占贷款总额的52%,未来准备逐渐退出一些大企业,继续倾斜。今年计划在支行层面不做大中型企业客户,只做小企业、小微企业,在响应国家号召同时,追求资本的节约和回报。此外,要引导小银行服务于本地。现在一些农村商业银行、城镇商业银行等小银行,已经不在本地了,对小微企业不感兴趣,这是一个偏向,需要规范和引导。

在银行类金融机构提供金融服务的同时,应该发展多层次金融服务主体,包括银行和非银行类的金融机构,填补金融服务空白,降低民间资金金融机构准入门槛。

马蔚华表示,必须发展规范民间借贷,承认其合理性。民间借贷相比银行提供金融服务有诸多优势,是银行提供金融服务之外很好的补充。

在信息方面,商业银行评价微小企业客户,很难逐个摸清楚,成本无法支撑。而基于地缘、血缘、人缘的关系民间借贷,借、贷双方一目了然,信息对称,借贷双方一拍即合,手续简单,议价能力很强。

如何建立多维度的金融市场,王静波认为,应大力发展直接融资市场,重点推进企业债市场的建设,比如高收益债券等,围绕企业债市场培育多元化的机构投资者。同时要发展VCPE等风险投资,为处于创业初期或者成长期的小微企业提供融资服务。

宫内义彦表示,发展专长于中期企业提供贷款的非银行类的金融机构借贷,也是构建多层次金融服务主体的一种有益参考。在日本,大银行和信贷合作组织可以吸收存款,接受监管部门监管,但是在这些机构这外,存在类似影子银行的贷款二级批发商,他们从银行获得批发贷款,同时通过资本市场发展各类票据融资,获得资金后,专门向中小企业发放贷款。

刘二飞表示,国有银行、股份制银行由于利率管制和监管因素,短期之内很难做到给中小企业贷款。未来今10年到20年大发红黑大战版权所有能够出现一个东方租赁的非银行金融机构。也可以考虑允许几家外资进入温州,进行融资公司的试点。

 

温州金改:突破与悬念

 

328日国务院召开常务会议,通过了温州金融综合改革试验区方案,这被视为大发红黑大战版权所有金融改革的一次重大尝试,在博鳌亚洲论坛期间,这一话题成为民间金融与银行业的开放分论坛中,格外引人注意的话题。

在研究温州金改基本内容后,保育钧认为既有突破,也留下了悬念,还要进一步探索。马蔚华也表示,温州很多小企业确实融资难,呼声不绝于耳,选择温州作为金融改革试验区还是选得很对的。

综合各位嘉宾观点,所谓突破主要表现在三个方面,最大亮点无疑是放宽民间资金的金融准入门槛。保育钧认为,首先许温州当地的民间资本来组建小型的社区型的银行,即村镇银行,是很好的开头。同时允许符合条件的小额贷款公司,转制为村镇银行。

其次,规范和发展民间融资,试图将长期在地下的民间借贷活动引入到阳光下,从野蛮成长到理性成长,即民间借贷阳光化、规范化。马蔚华认为这是解决温州民间借贷温州的关键,而且试点会对全国有示范效应。

最后的亮点便是监管突破,保育钧认为,温州金改一行三会的垂直监管和地方块块的监管结合,赋予地方金融机构许多权、责。这解决了一个心病,即一行三会往往怕出事,在金融机构银行改革的步子迈不开。这次温州金改明确了地方的权责,只要地方敢做、敢当、敢闯,就有希望,这开了一个头,不过也留下了大量的课题需要突破和研究。

在各方欣喜之余,温州金改面临悬念和困难重重。保育钧说,允许兴办村镇银行,依法允许民间资本组建和发起村镇银行。而根据大发红黑大战版权所有1998年通过《商业银行法》,民间资本不能设立银行,所以还面临修改和制定法律困境。

温州金改文件中称,符合条件的小额贷款公司可以转制为村镇银行,保育钧说,一看开头很高兴,后来很郁闷,符合哪些条件?这个条件由谁说了算?还需要等待出台细则。具体细则的制定,不要掌权方面单独的定,要听取小额贷款公司的意见。

温州金改没有提出利率市场化和建立存款保险制度的问题,在保育钧看来,不推进利率市场化,小型、微型银行是很难持续办下去,因为小型银行的规模小,成本高,不放宽利率很难为继。如果不建立存款保险制度,谁敢把钱存到小银行去?缺少了存款保险制度最后一道防火墙,小银行很难生存。

利率市场化改革的缺失,确是温州金改的一大缺憾,马蔚华亦认为,多元化的金融服务体系和利率市场化,是温州试验的关键。

刘二飞则认为,温州金融改革要有自己的特色,走自己的路,因为大发红黑大战版权所有的国情特殊,温州应有温州的特色。希望温州能借鉴国际经验,到国外比较有特色的地区考察,把金融改革的路走的宽一点,更远一点。